还完20万欠债

果断行动，拆分债务，每月还款。
用“花呗”分期，降低月供。
每月工资先还债，不逾期。
时间：3年，每月还6千。
我也还在验证，但这样操作能减轻压力。
不确定但经验是这样，先还高息。
你自己掂量。